Фінтех-фахівчиня Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями щодо фінансового планування, акцентувавши увагу на важливості перевірки прибутків і видатків, виборі придатної системи управління фінансами та формулюванні чітких завдань. Вона також відзначила важливість автоматизації накопичень і адаптивності в перегляді фінансових планів.
Початок року часто є періодом оновлення особистих фінансів. Адже саме в цей час люди найчастіше задумуються, як організувати свій бюджет – ліквідувати минулі фінансові “проблеми” та почати просування до чітких завдань. Разом з тим, практика показує, що більшість фінансових планів “руйнуються” вже через кілька місяців або через неточно визначені завдання, або через відсутність системи управління грошима. Фінтех-фахівчиня, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як правильно визначати фінансові завдання на рік і які моделі планування особистого бюджету реально працюють.
З чого починати фінансове планування?
За словами фінтех-фахівчині, головна помилка – починати планування не з аналізу, а з бажань.
Фінансове завдання не може існувати окремо. Спочатку потрібно відверто відповісти на питання: скільки я насправді заробляю, скільки витрачаю і куди саме гроші “зникають”. Без цього будь-які завдання перетворюються на мрії
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтех-фахівчиня рекомендує починати планування з повної перевірки прибутків і видатків хоча б за останні пів року, навіть якщо це неприємно або здається незначним.
Саме вивчення фінансової звітності допоможе виявити “слабкі місця” у бюджеті, зрозуміти основні пункти обовʼязкових видатків та визначити чи були спонтанні покупки, без яких можна було обійтися.
Як вибрати систему управління фінансами?
Після перевірки можна переходити до вибору системи управління фінансами. Олена Сосєдка підкреслює, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система має відповідати стилю життя людини.
Комусь підходить класичне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на базові потреби, тобто обовʼязкові пункти бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це накопичення та інвестиції. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії видатків або використовувати підхід “спочатку в скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається відразу після його отримання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Головне, за її словами, не ідеальна таблиця, а стабільність дотримання обраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансове завдання?
Окрему увагу Олена Сосєдка радить приділяти формулюванню самих фінансових завдань. За її словами, абстрактні формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно відкладати гроші” не будуть працювати.
Завдання має бути конкретним, вимірюваним і прив’язаним до часу. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного прибутку протягом року. Коли завдання має цифру і дедлайн, мозок починає сприймати його як задачу, а не як мрію і автоматично переходити до її виконання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Важливим елементом планування вона називає поділ завдань на рівні. Короткострокові терміном на 3–6 місяців, середньострокові – до року, та довгострокові – на кілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що невеликі завдання досягаються, з’являється довіра до власної фінансової системи та впевненість у своїх силах. Це набагато ефективніше, ніж один глобальний план, який постійно відкладається на потім
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Як полегшити процес накопичень?
Допоможе полегшити процес накопичення коштів автоматизація. Олена Сосєдка радить максимально прибирати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні перерахування на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно підвищать шанси на досягнення завдань, як короткострокових так і довгострокових. Ми менше піддаємося спокусі витратити гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Водночас вона застерігає від надмірної суворості та надто сильних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути живим документом.
Прибутки можуть змінюватися, з’являються непередбачувані видатки, війна і макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Потрібно розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “провалі
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно поставлені фінансові завдання – це не про жорсткі обмеження, а про усвідомлений контроль. Повна перевірка фінансів, чіткі завдання, правильно підібрана система обліку та розподілу видатків, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами експертки, дозволяє не лише планувати свій фінансовий рік, а й поступово вибудовувати фінансову стійкість у більш тривалій перспективі.