Консультантка з особистих та бізнес-фінансів, Олена Шепель, поділилася порадами щодо уникнення грошових пасток під час святкових днів. Вона акцентувала увагу на важливості складання кошторису, відмові від самобичування та формуванні фінансового резерву.
Святкування Нового року для багатьох жителів України стають серйозним випробуванням для їхніх фінансів. Непередбачені витрати, подарунки та багатий святковий стіл часто призводять до боргів та відчуття провини. Про те, як обійти стандартні фінансові проблеми та почати наступний рік з більшою свідомістю, розповіла репортерці УНН консультантка з особистих і ділових фінансів, Олена Шепель.
Деталі
Під час свят, через незаплановані покупки та значні витрати, дуже просто втратити контроль над своїми коштами. Відсутність чіткого плану призводить до того, що гроші розпорошуються на подарунки, святкування, святкове оформлення та інше. Саме тому фінансова самодисципліна у святковий час є особливо важливою.
Найбільш поширена помилка у святкові дні – люди не планують бюджет. Є сенс заздалегідь подумати, скільки ми реально можемо витратити на свята, виходячи з власних прибутків. Коли цього не роблять, люди часто використовують кредитні ліміти та витрачають більше, ніж мають змогу
– пояснює фахівчиня.
Наслідком такого підходу, інколи, стають борги, які тягнуться ще декілька місяців після свят. У такому разі, за словами експертки, не менш важливою проблемою є реакція людей на власні грошові помилки. Самобичування лише збільшує стрес і не допомагає знайти вихід.
Друга помилка – коли люди починають себе за це ще й картати. Ситуація і так непроста, а людина ще й дорікає собі за те, що не передбачила бюджет. Замість цього, важливо визнати: так, я вже в цій ситуації, і тепер увага має бути на тому, що я можу з цим зробити, а не на тому, щоб “добивати” себе
– зазначає консультантка з питань особистих і фінансів бізнесу.
Крім контролю власних витрат необхідно мати й фінансову подушку безпеки. Однак, треба враховувати, що створення резерву – це процес, який вимагає часу, а не одноразової спроби перед святами. Втім, зазначає Олена Шепель, навіть незначні заощадження важливо зберегти.
Якщо людина хоче увійти в Новий рік з фінансовою подушкою, думати про це потрібно було ще на початку року. Але якщо хоча б мінімальні збереження вже є, головне – не витратити їх на свята. Якщо у вас відкладена умовна тисяча гривень, зробіть усе, щоб з цією тисячею і зустріти Новий рік
– підкреслює Олена Шепель.
Наступний крок після накопичення фінансової подушки безпеки – інвестування, для збільшення коштів. Але якщо у вас ще не було такого досвіду, він може здаватися складним та ризикованим. У такому випадку, експертка радить починати з простих і зрозумілих інструментів, поступово формуючи довіру до себе як до інвестора і звичку вкладати кошти.
“Можна переглянути матеріали на YouTube, чи матеріали в розділі “Інвестиції” на сайті Мінфін. Тобто досліджувати цю тему, у принципі, дивитися: а які інструменти є? Потім для початківців я рекомендую обрати низькоризиковий інструмент під назвою ОВДП. Це цінні папери від держави Україна”, – каже експертка.
За словами експертки, інвестувати можна швидко і легко через банк, яким людина користується, або через застосунок “Дія” напряму.
“І держава заохочує людей вкладати гроші в ОВДП, а не в депозити в банках, завдяки тому, що там немає податку на прибуток. Тобто прибуток із ОВДП не оподатковується. І людина отримує відповідно більше чистого прибутку. І оце може бути хорошим таким початком, бо мінімальна сума вкладень на ОВДП – приблизно 1000 грн. Тобто це не така якась космічна сума, а при цьому в людини вже з’являється оця саморепутація: “А я вже інвестор, або я вже інвесторка, бо 1000 грн проінвестували в цінні папери”, – наголошує радниця з питань персональних і фінансів бізнесу
Також, не менш важливу роль відіграють щоденні фінансові звички. За словами консультантки з питань особистих і фінансів бізнесу, вміння заощаджувати кошти – це не вроджений талант, а навичка, яку можна розвинути, якщо дотримуватись простих правил.
Ставтеся до заощаджень як до м’яза, який потрібно тренувати. Дисципліна – це не ворог, а подруга, яка допомагає досягти бажаного. Дуже добре працює, коли люди дають своїм накопиченням приємні назви, наприклад, “фонд спокою” або “фінансовий магніт”. Це звучить просто, але реально мотивує не зупинятися
– підкреслює фахівчиня.
Олена Шепель пояснює, що спочатку потрібно визначити чітку фінансову ціль, а потім поділити її на невеликі кроки, виходячи з того, скільки грошей ви можете відкладати щомісяця, або за який проміжок часу ви бажаєте зібрати суму. Крім того, експертка рекомендує для кожної цілі створити окрему “банку” чи “конверт”.
“Дуже важливо, коли хочеться звідти взяти гроші на щось інше, то запитати себе, чи варта ось ця купівля тут і зараз того, щоб відмовитися від моєї цілі. Умовно, якщо хочеться витягти гроші з конверту під назвою “відпочинок в Карпатах”, то чи воно того варте? Чи нова сукня, наприклад, тут і зараз варта того, щоб відмовитися від поїздки влітку?”, – наголосила консультантка з питань особистих і фінансів бізнесу.
На завершення експертка підкреслила, що “в самій назві “персональна фінансова грамотність”, ключове слово – “персональна”. І тут є сенс кожній людині підібрати те, що спрацює на нього або на неї”. Комусь підійдуть фінансові челенджі й конверти, а комусь більше підходять таблиці та банківська аналітика. Проте, головне – знайти інструмент, який підходить саме для вас, і не відкладати турботу про власні фінанси “з понеділка” або з наступного року.