Фінтех-експерт Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями стосовно фінансового планування, акцентуючи увагу на значущості перевірки прибутків і видатків, виборі підходящої системи управління фінансами та формулюванні чітких завдань. Також вона підкреслила важливість автоматизації заощаджень і можливості коригування фінансових планів.
Початок року традиційно є періодом переоцінки особистих фінансів. Власне у цей час люди особливо часто задумуються, як впорядкувати свій бюджет – ліквідувати минулі фінансові “проблеми” та почати просування до конкретних завдань. В той же час, практика свідчить, що значна частина фінансових планів “руйнуються” вже через декілька місяців або через не зовсім чіткі цілі, або через брак системи в управлінні коштами. Фінтех-експерт, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як вірно визначати фінансові завдання на рік і які способи планування особистого бюджету дійсно ефективні.
З чого розпочати фінансове планування?
За словами фінтех-експерта, основна помилка – починати планування не з аналізу, а з бажань.
Фінансова задача не може існувати окремо. Спочатку потрібно відверто відповісти на питання: скільки я насправді отримую, скільки витрачаю і куди саме кошти “зникають”. Без цього будь-які завдання перетворюються на мрії
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтех-експерт рекомендує починати планування з повної перевірки доходів і витрат принаймні за останні пів року, навіть якщо це неприємно чи здається несуттєвим.
Власне дослідження фінансової звітності допоможе знайти “слабкі місця” в бюджеті, зрозуміти основні статті необхідних витрат і встановити, чи були спонтанні покупки, без яких можна було обійтись.
Як підібрати схему управління фінансами?
Після перевірки можна переходити до вибору системи управління фінансами. Олена Сосєдка підкреслює, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система повинна відповідати стилю життя людини.
Декому підходить класичне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на базові потреби, тобто обов’язкові статті бюджету, 30% – на забаганки, а 20% – це заощадження та інвестиції. Іншим зручніше вести докладний облік кожної категорії витрат або використовувати підхід “спершу в скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається відразу після його отримання
– пояснила фінтех-експерт.
Головне, за її словами, не ідеальна таблиця, а регулярність дотримання обраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову задачу?
Окрему увагу Олена Сосєдка радить приділяти визначенню самих фінансових завдань. За її словами, розмиті визначення, на кшталт “хочу більше заробляти” або “потрібно відкладати кошти”, не матимуть результату.
Задача має бути конкретною, вимірюваною і визначеною в часі. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або вкладати 10% річного прибутку протягом року. Коли задача має число і кінцевий термін, мозок починає сприймати її як проблему, а не як бажання, і автоматично переходити до її розв’язання
– пояснила фінтех-експерт.
Важливим елементом планування вона називає розподіл завдань за рівнем. Короткострокові – на 3–6 місяців, середньострокові – до року, і довгострокові – на декілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічне навантаження і дозволяє бачити успіх.
Коли людина бачить, що маленькі завдання досягаються, з’являється віра у власну фінансову систему та впевненість у своїх силах. Це набагато ефективніше, ніж один великий план, який постійно відкладається на потім
– пояснила фінтех-експерт.
Як полегшити процес заощаджень?
Спростити процес накопичення коштів допоможе автоматизація. Олена Сосєдка рекомендує максимально виключати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні перекази на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно збільшать шанси на досягнення завдань, як короткострокових, так і довгострокових. Ми менше піддаємося бажанню витратити кошти, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтех-експерт.
Водночас вона застерігає від надмірної суворості і надто великих обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, повинен бути гнучким документом.
Прибутки можуть змінюватися, з’являються непередбачені витрати, війна і макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Потрібно розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і змінювати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “невдачі”
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно визначені фінансові завдання – це не про суворі обмеження, а про усвідомлений контроль. Повна перевірка фінансів, чіткі завдання, правильно підібрана система обліку та розподілу витрат, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Власне такий підхід, за словами експертки, дозволяє не тільки планувати свій фінансовий рік, але й поступово формувати фінансову стійкість у більш тривалій перспективі.